신용카드 연체기간에 따른 신용등급 하락과 정지 및 대출시 불이익 알아보기

언제나 도움이 되는 정보를 올려드리는 정보맘입니다~^^오늘은 신용카드,연체,등급,대출....뭐 이런 내용으로 신용사회에서 꼭 알아야할 내용들을 점검해 보려고 합니다~^^

신용관리에서 가장 좋지 않은 부분을 꼽으라면 '연체'가 단연 1순위가 될 것입니다.

해서 오늘은 "신용카드 연체기간에 따른 신용등급 하락과 정지 및 대출시 불이익 알아보기"라는 제목으로 연체와 관련된 다양한 이야기를 풀어보려고 합니다.

특히 신용카드 연체와 관련해서 알아두어야 할 정보들과 연체와 등급과의 관계 그리고 이러한 것들이 신용대출에 미치는 영향등에 대해서 알아보고 어떻게 관리를 하고 또 어떻게 대응을 하는 것이 좋은지 전반적인 이야기들을 해보겠습니다.

■ 신용카드 연체기간에 따른 신용등급 하락과 정지

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연체를 하지 않는 것이 가장 이상적이겠지만....다양한 이유로 연체를 하게 되었을 경우 신용등급에 미치는 영향이나 정지관련 정보는 미리 알고 있는 것이 좋습니다.

예전에는 연체금액과 관계없이 소액이 연체가 되어도 무조건 연체이력을 등록했지만 이것이 부당하다고 하여 관련시스템이 변경되어 지금은 10만원 이상의 금액을 1주일(영업일 기준 5일)이상 연체하면 공동전산망에 등록을 하는 것으로 개정이 되었습니다.

간혹 하루만 연체가 되어도 무슨 큰일이 나는 것 처럼 생각하는 분들이 있는데...통상 5영업일 이내에는 해당 카드사의 자체기록에만 남고 공동전산망에 등록을 하지 않기 때문에 신용등급에는 전혀 영향이 없습니다.

하지만 통상 5영업일이 지나면 연체정보를 공동전산망에 등록을 하기 때문에 이 정보를 금융회사들이 공유하고 다른 카드도 동시에 정지를 먹게 됩니다.이렇게 현재 연체중인 것이 등록이 되면 일단 등급이 급격하게 떨어지기 때문에 최대한 빨리 연체를 해결하는 것이 중요합니다.

연체를 해결하면 일단 등급은 상황에 따라 경미한 경우 원상회복이 되고....금액이 크거나 기간이 길거나 하는 등 좋지 않는 내용이면 다소 등급이 떨어져서 유지가 됩니다.

*이런 부분은 개개인의 신용이력에 따라,상황에 따라 결과가 완전히 달라지기 때문에 일괄적으로 말하기는 어렵습니다. 예전에 2등급이었던 분이 본인도 인지를 하지 못한 상태에서 연체가 10일정도 되었는데 확인해 보니 등급이 8등급으로 떨어져 있었습니다. 당시 연체금액도 크지 않았고 그외 이력은 좋았기 때문에 연체를 해결하고 나니 바로 2등급을 복귀가 된 것을 본적이 있습니다.

*평소에도 연체를 자주했다면 등급회복이 잘 안되는 경우도 있으니 상습연체,장기연체는 하지 않는 것이 좋습니다.

통상 5영업일을 기준으로 카드사는 카드를 정지하지만....우량고객의 경우...10일이 지나도 정지도 연락도 없는 경우도 있도 또 고객이 편의를 봐주며 연체등록을 미뤄주는 경우도 있습니다. 이러한 것들은 카드사마다 다르고 개인마다 다르기 때문에 '통상'적인 케이스를 따르는 것이 좋겠죠~^^

■ 장기연체는 치명적이다!!

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연체에도 질이 있습니다. 습관적으로 연체를 하는 분도 있고...직업의 특성상 관리부족으로 연체를 하는 분도 있고 연체를 대수롭지 않게 생각하는 분들도 있는데요...안타깝게도 가장 좋지 않은 케이스는 카드대금을 결제할 능력이 안되어 연체를 하는 경우입니다.

이미 돌려막기를 과도하게 하고 있다거나....더이상 부채를 해결하기 어려운 수준을 가장 좋지 않게 평가를 하기 때문에 자신이 소득을 넘어서 부채를 돌려막고 있다면......개인회생이나 개인파산등의 절차를 생각해보는 것이 좋습니다.

가장 나쁜 경우는 대출이 가능함에도 불구하고 연체를 하는 것인데요....일단 연체정보가 공유되면 일부 대부업체를 제외하고는 대출이 불가하기 때문에 연체이력이 올라가기 전에 대출을 받아서 상황을 정리해야 합니다.

어떻게 되겠지...하는 식으로 버티다가 장기연체를 하게 되면 나중에 햇살론,바꿔드림론 등 꼭 필요한 상황에서 불이익을 겪게 될 수 있으니 상습연체,장기연체(통상 30일 이상 연체)는 무조건 피해야 한다는 것을 강조하고 싶습니다.

■ 연체는 신용관리에 가장 치명적이고 가장 중요한 순간에 발목을 잡는다!

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이런 부분은 매우 중요한 것이기 때문에 더이상 갚기 어려운 상황이 오기 전까지는 연체를 하지 말아야 합니다.앞에서도 언급했지만...대출이 가능한 상황에서 잘 알아보지도 않고 막연하게 연체를 하는 것은 가장 좋지 않은 행동임을 명심해야 합니다.

특히 햇살론이나 바꿔드림론 등 저금리 대출로 갈아타려는 순간 연체가 발목을 잡는 경우를 많이 봐 왔기 때문에 이 부분은 꼭 강조하고 싶습니다.

또 한가지 말씀드리고 싶은 것은.....부채가 많다면....무리하게 돌려막지 마시라는 것입니다. 특히 지인,친구,가족에게 까지 돈을 빌려서 막대한 부채를 돌려막는 것은 매우 좋지 않은 선택이라는 것을 말씀드리고 싶습니다.

금융권의 부채는 딱...거기까지 해결이 안되면 즉시 개인회생이나 개인파산,신용회복 등 절차를 통해서 정리를 하는 것이 좋습니다. 갈 때까지 가서 문제를 해결하려는 것은 매우 좋지 않은 선택이 된다는 것을 꼭 말씀드리고 싶습니다.

다소 두서 없이 내용을 쭉~ 적어봤는데요....지금 이 순간에 선택이 매우 중요하다는 것을 잊지 마시고 상황이 되면...최선을 다해서 막고...냉정하게 판단해서 소득보다 부채가 많아서 더이상 갚기가 어렵다면 최대한 빨리 법적인 도움을 받으시길 당부드리면서 마무리 하겠습니다.~